Après la perte d’un mari ou d’une femme, il y a le chagrin, et il y a souvent aussi un budget qui ne tient plus : une seule retraite là où il y en avait deux. La pension de réversion existe pour cela. Elle reverse au conjoint survivant une partie de la retraite du défunt. Mais elle n’arrive jamais d’elle-même, et ses règles changent d’une caisse à l’autre. Voici, régime par régime, ce que disent les textes officiels en 2026.

Résumé succinct de cet article

• Réservée aux personnes mariées, y compris divorcées ; Pacs et concubinage exclus
• Jamais automatique : il faut la demander
• Retraite de base du privé : 54 %, dès 55 ans, sous plafond de ressources
• Plafonds 2026 : 25 001,60 € par an seul, 40 002,56 € en couple
• Agirc-Arrco : 60 %, sans condition de ressources, perdue en cas de remariage
• Fonction publique : 50 %, sans condition de ressources
• Une seule demande en ligne sur info-retraite.fr pour tous les régimes

Ce que la réversion est, et ce qu’elle n’est pas

La pension de réversion est une fraction de la retraite que percevait, ou aurait pu percevoir, la personne décédée. Elle est versée par chacune des caisses auxquelles le défunt avait cotisé : la retraite de base d’un côté, la retraite complémentaire de l’autre, chacune avec ses propres règles. Une même personne peut donc toucher plusieurs réversions, ou n’avoir droit qu’à certaines.

Une condition est commune à tous les régimes : il faut avoir été marié avec la personne décédée. Le Pacs et le concubinage n’ouvrent aucun droit, quelle que soit la durée de la vie commune. L’ex-époux divorcé est en revanche assimilé à un conjoint survivant ; lorsque le défunt s’était marié plusieurs fois, la réversion est partagée entre les époux successifs au prorata de la durée de chaque mariage.

Enfin, la réversion n’est jamais versée automatiquement. C’est une démarche à prévoir parmi celles des premières semaines, que notre guide Après le décès et notre article sur les démarches des 30 premiers jours aident à ordonner.

Salarié du privé, indépendant, contractuel : la retraite de base

Si le défunt était salarié du secteur privé, travailleur indépendant, contractuel de la fonction publique ou artiste-auteur, sa retraite de base relève de l’Assurance retraite. C’est le régime le plus encadré.

Les conditions

• Âge : au moins 55 ans (51 ans si le conjoint est décédé avant le 1er janvier 2009).
• Mariage : être ou avoir été marié avec le défunt.
• Ressources : en 2026, ne pas dépasser 25 001,60 € brut par an si vous vivez seul, 40 002,56 € si vous vivez en couple.

Le calcul des ressources obéit à des règles précises. Ne sont pas comptés les revenus du conjoint décédé, les réversions versées par les régimes complémentaires, ni les revenus des biens hérités de lui. Les revenus d’activité ne sont retenus qu’à 70 %. On regarde les ressources des 3 mois précédant le début de la réversion, ou des 12 mois si elles dépassent le quart du plafond.

Le montant

La réversion est égale à 54 % de la retraite de base du défunt, hors majorations. Elle ne peut pas descendre sous 4 019,13 € par an (334,92 € par mois) si le défunt avait au moins 60 trimestres au régime général ; ce minimum est réduit en proportion s’il en avait moins. Si la réversion ajoutée à vos ressources dépasse le plafond, elle est réduite d’autant.

Trois majorations peuvent s’ajouter :

• 11,1 % à partir de l’âge du taux plein, une fois toutes vos retraites demandées, si leur total ne dépasse pas 3 020,07 € par trimestre ;
• 10 % si vous avez eu ou élevé au moins trois enfants ;
• 113,59 € par mois et par enfant à charge, si vous avez moins de 67 ans et ne touchez pas encore votre propre retraite.

La réversion est soumise à la CSG, à la CRDS et à la Casa. Elle reste révisable selon vos ressources jusqu’à 3 mois après l’attribution de toutes vos retraites personnelles ; tout changement de revenus doit être signalé à votre Carsat.

Avant 55 ans : l’allocation veuvage

Le conjoint survivant de moins de 55 ans ne peut pas toucher cette réversion, mais il peut demander une allocation veuvage, sous plafond de ressources, pendant 2 ans au plus, ou jusqu’à 55 ans s’il avait au moins 50 ans au décès. Il ne doit être ni remarié, ni pacsé, ni en concubinage.

La retraite complémentaire Agirc-Arrco

Presque tous les anciens salariés du privé ont aussi une retraite complémentaire Agirc-Arrco. Sa réversion obéit à d’autres règles, souvent plus favorables :

• Montant : 60 % de la retraite complémentaire du défunt.
• Ressources : aucune condition. Une veuve qui dépasse le plafond du régime de base peut donc toucher la réversion complémentaire.
• Âge : 55 ans, ou moins avec deux enfants à charge ou en cas d’invalidité.
• Remariage : il supprime définitivement le droit, même s’il est suivi d’un divorce ou d’un nouveau veuvage.

La réversion Agirc-Arrco est versée d’avance, en principe chaque mois, et supporte les prélèvements sociaux et l’impôt prélevé à la source. Exception à connaître : si le défunt avait perçu sa retraite complémentaire en un versement unique, aucune réversion n’est due.

Le défunt était fonctionnaire

Pour un fonctionnaire de l’État, magistrat ou militaire (retraite versée par le Service des retraites de l’État), ou un fonctionnaire territorial ou hospitalier (CNRACL), la réversion est égale à 50 % de la pension, sans condition de ressources. S’y ajoutent, le cas échéant, la moitié de la majoration pour enfants et la moitié de la rente d’invalidité. La retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP) donne aussi droit à une réversion de 50 %.

Les conditions portent sur le mariage. Sans enfant né ou adopté de l’union, il faut :

• soit un mariage d’au moins 4 ans ;
• soit un mariage célébré au moins 2 ans avant le départ à la retraite du fonctionnaire ;
• soit, en cas de retraite pour invalidité, un mariage antérieur à l’événement qui l’a provoquée.

Un nouveau mariage, un Pacs ou une vie en couple suspendent la réversion ; elle peut être redemandée si cette nouvelle union prend fin. La réversion est complétée si, avec vos autres ressources, elle n’atteint pas le montant de l’Aspa, soit 12 523,14 € par an ; pour les fonctionnaires de l’État, ce complément est réservé aux bénéficiaires d’au moins 65 ans résidant en France. Si le défunt était retraité, la réversion démarre le 1er du mois suivant le décès ; s’il était encore en activité, dès le lendemain, et la demande se fait alors auprès de son administration.

Faire la demande : une démarche unique

Depuis le site officiel info-retraite.fr, une seule demande en ligne suffit pour tous les régimes de base et complémentaires auxquels le défunt avait cotisé. Elle se fait depuis votre compte retraite, en cinq étapes ; vous pouvez déposer vos justificatifs tout de suite ou enregistrer la demande jusqu’à 90 jours. Avant de commencer :

• le simulateur de droit à la réversion indique, régime par régime, si vous remplissez les conditions ;
• l’outil « Mes justificatifs » liste les pièces à joindre ;
• le service « Suivre mes demandes » permet ensuite de suivre l’avancement.

Sans internet, un formulaire papier existe pour les régimes de base. Attention : il ne couvre pas l’Agirc-Arrco, auprès de qui une demande séparée est alors nécessaire. Les fonctionnaires de l’État ont leurs propres formulaires.

Ne tardez pas. Au régime général, la réversion démarre au plus tôt le 1er du mois suivant le décès si la demande est faite dans l’année qui suit ; au-delà, elle ne peut pas commencer avant la date de la demande. L’absence de réponse pendant plus de 4 mois vaut refus. D’autres sommes peuvent être dues aux proches, comme le capital décès ou une assurance-vie : elles se demandent séparément.

Questions fréquentes

Nous étions pacsés depuis vingt ans : ai-je droit à une réversion ?

Non. Tous les régimes exigent le mariage ; le Pacs et le concubinage n’ouvrent aucun droit à réversion.

Je suis divorcée du défunt : puis-je la toucher ?

Oui. L’ex-époux est assimilé à un conjoint survivant. S’il y a eu plusieurs mariages, la réversion est partagée selon la durée de chacun. À l’Agirc-Arrco, un remariage de votre part supprime toutefois le droit.

Mes revenus dépassent le plafond : faut-il quand même demander ?

Oui. Le plafond ne vaut que pour la retraite de base du régime général et des régimes alignés. La réversion Agirc-Arrco et celle de la fonction publique sont versées sans condition de ressources.

J’ai 52 ans : dois-je attendre 55 ans ?

Pour la retraite de base, oui, mais l’allocation veuvage peut prendre le relais sous conditions. Pour l’Agirc-Arrco, l’âge peut être abaissé avec deux enfants à charge ou en cas d’invalidité. Le simulateur d’info-retraite.fr fait le point sur votre situation.

Sources : service-public.fr, fiches F13104 « Pension de réversion de l’Assurance retraite » (vérifiée le 1er janvier 2026) et F21819 « Pension de réversion en cas de décès d’un fonctionnaire » (vérifiée le 21 février 2026) ; info-retraite.fr, « Droits du conjoint en cas de décès (pension de réversion) », plafonds 2026 ; lassuranceretraite.fr, « La retraite de réversion ».